【重磅】12月起取消開戶許可證，企業如何管控銀行賬戶？
根據中國人民銀行文件可知：從2018年12月開始，除了取消開戶許可證之外，增加對于個人銀行賬戶的管控，尤其是“公轉私”賬戶，以及超過限額的賬戶，企業該如何管控銀行賬戶？
銀行開戶證取消
2018年5月，中國人民銀行發布了《關于試點取消企業銀行賬戶開戶許可證核發的通知》，經國務院批準同意，央行決定試點取消企業銀行賬戶開戶許可證核發，試點地區人民銀行分支機構對銀行為企業開立基本存款賬戶由核準制調整為備案制，不再核發基本存款賬戶開戶許可證。
開戶證取消后，試點地區銀行按規定審核企業身份、開戶意愿真實性以及基本存款賬戶唯一性后，即可為符合條件的企業開立基本存款賬戶，不再需要央行審批。
對企業來說，基本存款賬戶（基本戶）是經營所必須的，是辦理轉賬結算和現金收付的主辦賬戶，企業只能在銀行開立一個基本戶，是開立其他銀行結算賬戶的前提。
開戶證取消后，12月1日起，試點地區銀行將為企業開立基本存款，將增加賬戶管理協議，增加身份驗證方式，加強“公轉私”管理、健全異常情況處理機制、加強銷戶管理等試點內容，第二階段業務處理辦法另行通知。
百利來在此提醒各位，從12月起，個人銀行賬戶轉賬管理將會更加嚴格了。尤其是那些還在用私人賬戶發工資的老板們，那些超過限額劃款的銀行賬戶，都要小心了！
20萬元以上劃款將嚴查
對私、私對公，20萬元以上劃款將嚴查！
企業要注意賬戶勿有以下情況，如有以下情況可能會被重點監管：
根據中國人民銀行發布的《 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法 》
①公對公單筆轉賬支付或者累計200萬元以上；
②私對私或者私對公，單筆轉賬支付或者當日累計交易20萬元以上；
③不管誰對誰，當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金交易。
現金交易包括現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。值得注意的是，一旦銀行或者其他金融機構發現或者有合理理由懷疑交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論金額大小，都要提交可疑報告。
如果被重點監管，企業需注意以下事項：
1、大額轉賬支付由金融機構通過相關系統與支付交易監測系統連接報告。并在交易發生日起的第2個工作日報告中國人民銀行總行。
2、大額現金收付由金融機構通過其業務處理系統或書面方式報告。并在于業務發生日起的第2個工作日報送人民銀行當地分支行，并由其轉報中國人民銀行總行。而且，這些信息會提交給稅務，查詢你這些交易內容有沒有涉稅信息。
企業應如何管控銀行賬戶？
企業要注意自身是否有以下情況：
①老用現金交易，而且數額、頻率及用途都跟你正常經營情況不相符。例如，一個小公司，總有和企業經營規模資金收付頻率及金額不符的收支，明明是賣日用百貨的，卻有幾百萬幾千萬的流水。
②資金收付流向與企業經營范圍明顯不符。例如，明明做餐飲的，天天收到鋼鐵公司的大額轉賬，再往影視娛樂公司轉。
③股東或者法人或者其他不明個人，短期內頻繁發生資金支付。例如，今天給某總轉100萬，明天又給他轉200萬，過了兩天他轉回來500萬，這當然會引起別人注意。
④長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付。例如，這個公司都廢了好久了，前段時間突然復活，而且沒什么業務，卻有大額轉賬進入。
百利來在此也幫企業整理了銀行賬戶平時可能面臨的問題，及相應管控方法，希望能對您有所幫助。
Q：那必須轉大額現金，到底該怎么辦？
A：正常交易是可以轉的，就是如果被重點監管，稅局和銀行會多幾道手續。
Q：那客戶非要用個人賬號轉款到公司公賬怎么辦？
A：如果是公對公交易，對方卻以個人賬號轉款，那筆款可以退回給客戶個人賬戶，并讓客戶用公戶轉過來。最好在交易前就講明要公對公。注意最后在轉賬前提醒客戶，用公賬轉款。
如果客戶非要用個人賬戶匯款，那么在用途里注明“代**公司付貨款”，就符合法律法規，也是安全的。如果款項已經匯過來了，匯款單也沒注明，你又不想給他退回去，跟客戶協商一下，另開證明單即可。
Q：沒辦法，我們公司金額大，開票少，客戶全是個人，還不讓客戶大額轉賬，那還能不能做生意了？
A：要注意不是不讓轉，而是說要重點監控。確實會有很多公司，客戶大部分是個人，例如傳媒公司、餐飲公司、服裝企業，不開票收入很多，資金來源也基本是個人。如果是實際業務的情況下，是沒有影響的。怕的是你收了錢，卻在賬面上顯示全都和生產經營無關。
Q：如果老板從企業借了很多款項，快到年底了，老板要把款還回來，可是超過20萬就被監管了，那我一筆筆的還總可以吧，頻率控制在幾天一次比較合適？
A：該還款就還，如果是正常的業務往來是無需擔心的。
Q：賬面上掛著很多應收賬款和其他應收款，老板一下子打給公司50萬，說讓把那些掛賬想辦法平掉，行不行啊？
A：要注意公司的應收賬款不應該用老板自己的銀行還，而且還是大額的、高頻的。
如果你確實因為某些特殊原因款項都打給老板了，那么先梳理一下哪些是這種情況，把應該還的應收賬款清單理出來，再找出相應的單據，資料，對應清賬。
銀行開戶證取消
2018年5月，中國人民銀行發布了《關于試點取消企業銀行賬戶開戶許可證核發的通知》，經國務院批準同意，央行決定試點取消企業銀行賬戶開戶許可證核發，試點地區人民銀行分支機構對銀行為企業開立基本存款賬戶由核準制調整為備案制，不再核發基本存款賬戶開戶許可證。
開戶證取消后，試點地區銀行按規定審核企業身份、開戶意愿真實性以及基本存款賬戶唯一性后，即可為符合條件的企業開立基本存款賬戶，不再需要央行審批。
對企業來說，基本存款賬戶（基本戶）是經營所必須的，是辦理轉賬結算和現金收付的主辦賬戶，企業只能在銀行開立一個基本戶，是開立其他銀行結算賬戶的前提。
開戶證取消后，12月1日起，試點地區銀行將為企業開立基本存款，將增加賬戶管理協議，增加身份驗證方式，加強“公轉私”管理、健全異常情況處理機制、加強銷戶管理等試點內容，第二階段業務處理辦法另行通知。
百利來在此提醒各位，從12月起，個人銀行賬戶轉賬管理將會更加嚴格了。尤其是那些還在用私人賬戶發工資的老板們，那些超過限額劃款的銀行賬戶，都要小心了！
20萬元以上劃款將嚴查
對私、私對公，20萬元以上劃款將嚴查！
企業要注意賬戶勿有以下情況，如有以下情況可能會被重點監管：
根據中國人民銀行發布的《 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法 》
①公對公單筆轉賬支付或者累計200萬元以上；
②私對私或者私對公，單筆轉賬支付或者當日累計交易20萬元以上；
③不管誰對誰，當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金交易。
現金交易包括現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。值得注意的是，一旦銀行或者其他金融機構發現或者有合理理由懷疑交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論金額大小，都要提交可疑報告。
如果被重點監管，企業需注意以下事項：
1、大額轉賬支付由金融機構通過相關系統與支付交易監測系統連接報告。并在交易發生日起的第2個工作日報告中國人民銀行總行。
2、大額現金收付由金融機構通過其業務處理系統或書面方式報告。并在于業務發生日起的第2個工作日報送人民銀行當地分支行，并由其轉報中國人民銀行總行。而且，這些信息會提交給稅務，查詢你這些交易內容有沒有涉稅信息。
企業應如何管控銀行賬戶？
企業要注意自身是否有以下情況：
①老用現金交易，而且數額、頻率及用途都跟你正常經營情況不相符。例如，一個小公司，總有和企業經營規模資金收付頻率及金額不符的收支，明明是賣日用百貨的，卻有幾百萬幾千萬的流水。
②資金收付流向與企業經營范圍明顯不符。例如，明明做餐飲的，天天收到鋼鐵公司的大額轉賬，再往影視娛樂公司轉。
③股東或者法人或者其他不明個人，短期內頻繁發生資金支付。例如，今天給某總轉100萬，明天又給他轉200萬，過了兩天他轉回來500萬，這當然會引起別人注意。
④長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付。例如，這個公司都廢了好久了，前段時間突然復活，而且沒什么業務，卻有大額轉賬進入。
百利來在此也幫企業整理了銀行賬戶平時可能面臨的問題，及相應管控方法，希望能對您有所幫助。
Q：那必須轉大額現金，到底該怎么辦？
A：正常交易是可以轉的，就是如果被重點監管，稅局和銀行會多幾道手續。
Q：那客戶非要用個人賬號轉款到公司公賬怎么辦？
A：如果是公對公交易，對方卻以個人賬號轉款，那筆款可以退回給客戶個人賬戶，并讓客戶用公戶轉過來。最好在交易前就講明要公對公。注意最后在轉賬前提醒客戶，用公賬轉款。
如果客戶非要用個人賬戶匯款，那么在用途里注明“代**公司付貨款”，就符合法律法規，也是安全的。如果款項已經匯過來了，匯款單也沒注明，你又不想給他退回去，跟客戶協商一下，另開證明單即可。
Q：沒辦法，我們公司金額大，開票少，客戶全是個人，還不讓客戶大額轉賬，那還能不能做生意了？
A：要注意不是不讓轉，而是說要重點監控。確實會有很多公司，客戶大部分是個人，例如傳媒公司、餐飲公司、服裝企業，不開票收入很多，資金來源也基本是個人。如果是實際業務的情況下，是沒有影響的。怕的是你收了錢，卻在賬面上顯示全都和生產經營無關。
Q：如果老板從企業借了很多款項，快到年底了，老板要把款還回來，可是超過20萬就被監管了，那我一筆筆的還總可以吧，頻率控制在幾天一次比較合適？
A：該還款就還，如果是正常的業務往來是無需擔心的。
Q：賬面上掛著很多應收賬款和其他應收款，老板一下子打給公司50萬，說讓把那些掛賬想辦法平掉，行不行啊？
A：要注意公司的應收賬款不應該用老板自己的銀行還，而且還是大額的、高頻的。
如果你確實因為某些特殊原因款項都打給老板了，那么先梳理一下哪些是這種情況，把應該還的應收賬款清單理出來，再找出相應的單據，資料，對應清賬。
最后更新時間:2018-12-10 閱讀:135次分享本文
